この間、私の母の実家を整理整頓していた時に、生前私の曽祖母が使用していた銀行の通帳が発見されたということがありました。
その場にいた皆が驚き、「手続きはどうなっているんだ！？」と騒ぐ場面もありました。
きっと故人の遺品整理をしているときに、昔の通帳が見つかるケースが多いのですね。
それから、子供が小さい時に使っていた通帳が、解約せずにそのまま使っていることになっていた、というケースもありますよね。
そんな「昔使っていた通帳」が見つかった場合、まずはその通帳がどんな状態にあるのか？
まだ普通に使える状態なのか？
休眠口座となっていて、ATMでの入出金が行えない状態になっているのか？
まずは、そんな「見つかった口座の状態」を確認するために、通帳と印鑑、免許証などの身分証明書を持って、金融機関の窓口に持っていきましょう。
30年前の通帳はどうなっている？お金の引き出し方や手続きの確認方法
もしも、10年間入出金など何もしていない口座があった場合は、休眠預金として取り扱われることが大半です。
それから、2年以上入出金のない口座は、維持手数料というものが発生してしまい、年間で1,000円程度のお金を徴収されるケースがあるようですね。
私の母も、実家で保管していた、今は使っていない口座をそのままにしていたら、
「維持手数料が発生しますよ。手続きが必要になります。」
という内容の葉書が送られてきたと話していました。
こんな手続きが必要だという葉書が届いた場合は、どのように手続きをしたら良いか、そして休眠預金の行方についても詳しく見ていきましょう。
休眠預金のお金を引き出す方法は？必要なものは何？
休眠口座からお金を引き出す場合には、窓口での本人確認などが必要となります。
通常のATMからの出金より手間がかかってしまうのですね。
でも、窓口へ向かえばいつでも引き出すことが出来ますよ。
なので、遺品整理などで使っていない口座を見つけた場合には、すぐに取引先の銀行へ行きましょう！
それから、窓口での手続きが必要になるから、
- 取扱いのある金融機関の通帳とキャッシュカード
- お届印
- 本人確認書類
そして、ゆくゆくは休眠口座になりそうな口座が銀行側で発見され、その残高が1万円以上ある場合。
預金者宛に通知が届くシステムになっているから、葉書が届いていないか併せて確認をするのが良いですね。
維持手数料が発生する連絡が届いたらまずは銀行窓口へ！
どうして維持手数料を銀行側が取るのかというと、休眠預金は毎年1200億円にも上ると発表されているのです。
なので、このような資金を政府に使用されないためにも、自分の資産を大切にして欲しいとより組んでいるのですね。
維持手数料が発生するという通達が来た場合には、すぐに銀行窓口へ行き、解約の手続きをとりましょう。
私の母から聞いた話によると、残高が20円程度でも年間1,000円程度の維持費が取られることには変わりないのだそう。
窓口へ行けば、解約手続きと同時に残高の数円も現金で受け取ることが出来ますよ。
それから、葉書には手続きの期限も書かれているから、早めに確認をすることをおすすめします。
古い通帳はいつまで保管しなくちゃいけない？処分すべきか判断するポイントは？
古い通帳は、最低でも1年間は保管をしておくことをおすすめします。
国税庁は、1年間の所得を正しく計算するために通帳の保管が必須だと言っているから、丸1年は持っていた方が安心ですよね！
それに、個人事業主の方や法人関係の通帳を持っている方は、通常7年保管が必要とされているので、捨てずに取っておきましょう。
個人的な古い通帳は、1年以上が経ち、使わなかった場合は、個人情報の漏洩を防ぐためにも、即捨てることをおすすめします。
では、通帳を捨てるときのポイントや、長期間保管しておくことのリスクについて、お伝えしますね。
古い通帳を処分するときのポイント！
それでは、古い通帳を処分する時のポイントについて、ご紹介していきますね。
古い通帳を処分するときのポイント①自宅で出来る簡単で安全な通帳の処分方法！
通帳には、個人情報がギッシリと詰まっています。
まずは、油性マジックで「住所・氏名・届出番号・届出印」を塗りつぶしましょう。
この時に、磁器テープも塗りつぶしておくことで、悪質な利用を防げます。
そして、シュレッダーを使い細かく切ります。
シュレッダーがない場合は、はさみを使って、できるだけ細かく切るように心がけましょう。
切った通帳は、新聞紙で包んだ後に、外から見えないようにして袋に入れます。
この通帳のゴミだけでなく、自宅にある他の燃えるゴミと一緒に自治体で定められている燃えるゴミの日に処分をしましょう。
この方法が、1番手軽で安全に出来る処分方法ですよ。
古い通帳を処分するときのポイント②銀行の窓口へ持っていき処分を依頼する
自宅での処分にリスクを感じ不安がある方は、銀行窓口へ持っていくと処分をしてくれる場合があります。
でも、処分の業務を受け入れていない銀行や自治体もあるから、窓口へ持っていく前に問い合わせをしておくと良いですよ。
それに、自宅に溜まった通帳をドンと持っていくことは、いちいち持っていくのも重労働ですし、銀行員さんの負担も増えますよね。
こんな風に、古い通帳が溜まって大変というケースを避けたい方は、通帳の繰越のタイミングで処分をお願いするのも良いと思います。
古い通帳を長期自宅保管しておくと起こり得るリスクは？
古い通帳をいつまでに処分すると良いという定めは、実はありません。
でも、使う予定のない通帳をいつまでも取っておくのは、万が一、盗まれてお金を引き出されてしまうというリスクがあるため危険です。
それから、通帳と同じように使っていない銀行への届出印もそのまま放置しておくと、なりすましで届出印を変えられて、お金を引き出されてしまう可能性もあります。
このように盗まれたりするリスクを最小限に減らすためにも、使っていない通帳はなるべく早く処分した方が安心ですね。
昔の通帳が見つかった！のまとめ
個人情報の漏洩や詐欺などの被害を最小限に減らすためにも、使っていない通帳はすぐに処分をすることをおすすめします。
それから、知らず知らずのうちに解約していない口座の維持のために、年間費が発生してしまう場合もあります。
節約の面とリスク回避の面からも、自分や家族が使用している口座の管理は日頃から徹底するように気にしておくと良いですね！